먼저 회사가 선정한 퇴직연금 사업자부터 살펴야 한다. 회사에서 퇴직연금 사업자를 한 곳밖에 정해두지 않았다면, 아쉽지만 근로자 입장에서는 선택의 여지가 없다. 다행히 최근 들어 복수의 금융회사를 퇴직연금 사업자로 선정해 두고, 근로자에게 자신에 맞는 금융회사를 선택하도록 하는 회사들이 늘고 있다. 정기적으로 근로자에게 퇴직연금 사업자를 변경할 수 있는 기회를 제공하기도 한다.

DC형 퇴직연금 가입자가 금융회사를 변경할 때 어떤 점을 점검해야 할까? 먼저 퇴직연금 사업자가 제공하는 금융상품과 서비스를 비교해봐야 한다. 예를 들어 DC형 퇴직연금 가입자가 적립금을 ETF에 투자하고 싶다고 해보자. 이 경우 회사가 정해둔 퇴직연금 사업자 중에서 ETF 거래 서비스를 제공하는 곳이 있는지 살펴야 한다. 대다수 증권사에서는 ETF를 주식처럼 실시간으로 사고팔 수 있는 서비스를 제공하고 있다. 최근 은행과 일부 보험사에서도 ETF 상품을 제공하고 있지만 실시간 매매는 안 된다. 가입자가 매매주문을 하면 당일 중에 혹은 익일에 거래가 이뤄진다.

금융업권별로 운용 가능한 상품 종류가 나누어지기도 한다. 실적배당형 보험은 보험사 퇴직연금에서만 가입 가능하며, 리츠^{부동산투자회사}는 증권사 퇴직연금에서만 투자할 수 있다. 같은 금융업권 내에서도 금융회사마다 제공하는 상품이 조금씩 다르기 때문에 꼼꼼히 확인해봐야 한다. 따라서 지금 선택한 퇴직연금 사업자가 자신이 희망하는 금융상품을 제공하지 못한다면, 회사가 지정한 다른 퇴직연금사업자가 이를 취급하고 있는지 확인해보는 것이 좋다.

퇴직연금 사업자가 양질의 서비스를 제공하고 있는지도 살펴야 한다. 요즘은 모바일 앱이나 홈페이지를 활용해 거래하는 경우가 많기 때문에 앱이나 홈페이지 사용이 편리한지 살펴봐야 한다. 전화와 온라인 상담 서비스가 원활하게 진행되는지도 살펴볼 필요가 있다.